余額寶、微信支付等來(lái)勢(shì)洶洶、迅猛發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融成了今年“兩會(huì)”的熱點(diǎn)話(huà)題。來(lái)自深圳的全國(guó)政協(xié)委員、前招商銀行行長(zhǎng)、現(xiàn)香港永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華和廣東的全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)王景武在接受記者采訪(fǎng)時(shí)回應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融等熱點(diǎn)話(huà)題，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的一種形態(tài)應(yīng)當(dāng)給予鼓勵(lì)，但也要加快規(guī)范，不能“脫韁”。

談互聯(lián)網(wǎng)金融

王景武：鼓勵(lì)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重

馬蔚華：金融監(jiān)管應(yīng)“線(xiàn)上線(xiàn)下”統(tǒng)一

王景武代表今天在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，應(yīng)該用一種包容的態(tài)度去對(duì)待；當(dāng)然目前也存在一些問(wèn)題，因此要納入監(jiān)管、加強(qiáng)監(jiān)管，套上“韁繩”，讓它規(guī)范發(fā)展。

“當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融游離于金融監(jiān)管體系之外，尚未有法律明晰各部門(mén)的權(quán)責(zé)，造成互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管真空。”王景武認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)正逐漸累積，近年來(lái)發(fā)生的多起P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“跑路”、倒閉事件更是暴露了這些問(wèn)題的嚴(yán)重性。

王景武告訴記者：“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重。不能因?yàn)橛|網(wǎng)而放松對(duì)金融安全的監(jiān)管要求，這是互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的前提條件。必須切實(shí)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、排查和監(jiān)管協(xié)調(diào)，堅(jiān)守互聯(lián)網(wǎng)金融不得非法吸納公眾存款、不得非法集資等兩條紅線(xiàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。”

王景武今年準(zhǔn)備提交的建議大致涉及9個(gè)方面，包括要建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)管規(guī)章制度，出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦法，設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門(mén)檻和退出機(jī)制。他還建議把互聯(lián)網(wǎng)金融納入反洗錢(qián)監(jiān)管，探索將互聯(lián)網(wǎng)金融誠(chéng)信記錄納入人民銀行征信系統(tǒng)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等。

馬蔚華委員在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該與金融機(jī)構(gòu)采用統(tǒng)一的監(jiān)管原則，“線(xiàn)上線(xiàn)下”統(tǒng)一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在考慮制定相關(guān)的監(jiān)管方案，他透露今年可能會(huì)提交關(guān)于普惠金融的提案。

馬蔚華在評(píng)價(jià)“余額寶”時(shí)說(shuō)，余額寶的錢(qián)，用來(lái)投貨幣基金，貨幣基金存回銀行，轉(zhuǎn)了一圈，錢(qián)的成本升高了，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒(méi)有任何意義。對(duì)于未來(lái)余額寶類(lèi)貨幣基金的發(fā)展趨勢(shì)，馬蔚華預(yù)計(jì)，若商業(yè)銀行活期存款利率放開(kāi)，余額寶的盈利空間會(huì)變小。“現(xiàn)在銀行活期存款利率沒(méi)有放開(kāi)，管制著。儲(chǔ)戶(hù)肯定要尋找比較高的收益。”他認(rèn)為，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有幫助，而不是錢(qián)轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去大家互相掙錢(qián)。

馬蔚華還表示，P2P只是一個(gè)平臺(tái)，不能參與銀行的信貸業(yè)務(wù)。在美國(guó)，P2P是靠征信體系、云計(jì)算、搜索引擎、支付終端，來(lái)完成存款需求方和供給方的交易，而不是另外的力量來(lái)做這個(gè)事情。

談利率市場(chǎng)化

王景武：讓更多民營(yíng)資本進(jìn)入金融系統(tǒng)有序競(jìng)爭(zhēng)

馬蔚華：放開(kāi)存款利率管制最關(guān)鍵也最具風(fēng)險(xiǎn)

被問(wèn)及利率市場(chǎng)化的問(wèn)題時(shí)，王景武代表表示，利率市場(chǎng)化是個(gè)方向，正在努力推進(jìn)中，但方方面面還有很多需要配套。下一步要讓更多民營(yíng)資本進(jìn)入金融系統(tǒng)，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，形成更加規(guī)范有序的競(jìng)爭(zhēng)局面，才能形成真正市場(chǎng)化的價(jià)格。

馬蔚華委員認(rèn)為，“讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”，“凡是能由市場(chǎng)形成價(jià)格的都交給市場(chǎng)”，這樣的要求反映在金融領(lǐng)域，核心就是加快利率市場(chǎng)化改革。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，放開(kāi)存款利率管制正是利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、也是風(fēng)險(xiǎn)最大的一環(huán)。

馬蔚華打算在會(huì)上建議，進(jìn)一步修改《商業(yè)銀行法》，支持銀行開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)的能力。因?yàn)橛行?yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)，首先需要銀行自身加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，千方百計(jì)降低經(jīng)營(yíng)成本，并著力提升管理水平。希望《商業(yè)銀行法》修改后，商業(yè)銀行可以投資參股或控股信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)可經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)許可從事財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)。

目前，商業(yè)銀行不得直接投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)和非金融類(lèi)企業(yè)，馬蔚華希望為政策預(yù)留一定的靈活性。比如，是否可允許銀行在向科技創(chuàng)新型小微企業(yè)提供貸款融資的同時(shí)，獲得企業(yè)的部分股權(quán)或認(rèn)股期權(quán)？是否可允許商業(yè)銀行為開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新而投資設(shè)立相應(yīng)的控股子公司等。

馬蔚華還談到了利率市場(chǎng)化后余額寶的前景：余額寶的收益是以商業(yè)銀行活期存款利率未放開(kāi)為前提的。利率市場(chǎng)化以后，余額寶的收益率整體可能會(huì)減少，盈利空間會(huì)變小。